如果一輩子只買一份保險，應(yīng)該買什么險？以下為小編與精算師哥哥的對話，大家往下看！

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如果只買一份保險，該買什么險？

A：重疾險，重疾險，重疾險！??！重要的事情說三遍，理由你也不用再問了，人家王石都說了，保險應(yīng)該買！沒有為什么，就得買！

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為什么選擇重疾險呢？

A：以我在保險公司多年的摸爬滾打，因病致貧的事情見多了，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產(chǎn)。作為一名保險從業(yè)者，我越發(fā)意識到保險的重要性，特別是重大疾病保險，雖然它不能消除病痛，但可以很大程度上減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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這么說我也要買一份重疾險咯？

A：那必須滴啊，你現(xiàn)在買還比較便宜，年齡越大保費(fèi)越貴。（小編剛想說為什么呢，精算師哥哥已經(jīng)搶答了）別問我為什么，原因有三個：

第一，重大疾病發(fā)病率越來越年輕化，我們公司剛接到兩個理賠案例，一起腎功能衰竭，一起心肌梗塞，一個70后一個80后。再告訴你個數(shù)字，保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲；

第二，買得越早越便宜，剛出生的娃娃買最劃算，舉個栗子：40歲的保費(fèi)可能是20歲的1.5-2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點(diǎn)保額的，查這個查那個，麻煩不說，還不一定能通過。

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那買多少保額合適呢？

A：我這有一張表，上面詳細(xì)列舉了一些重大疾病所需的治療費(fèi)用，現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)講，我認(rèn)為至少要買50萬。我一個朋友的太太得了良性腦腫瘤，在某醫(yī)院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家里已經(jīng)開始賣房子了，還不知道什么時候是個頭。都不敢想象這事要是發(fā)生在我身上會怎么樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學(xué)和家里日常開支，后續(xù)康復(fù)的錢，真是個無底洞啊。這里一定要和大家澄清一個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復(fù)護(hù)理費(fèi)用，和家庭收入損失的那部分錢。

重大疾病所需治療費(fèi)用一覽

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什么樣的人最應(yīng)該買重疾險？

A：你認(rèn)為誰最應(yīng)該買？肯定是大人，因為大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。由此，衍生出正確購買保險的順序：

第一，一定是先大人后小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經(jīng)濟(jì)上沒有影響，只要家庭經(jīng)濟(jì)支柱健康平安，那這個家存續(xù)的來源就不會斷，也就有能力繼續(xù)掙錢給小孩看病。

第二，先保障后理財，保險的保障功能一定是第一位的，而且這種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁功能只有通過保險才能實(shí)現(xiàn)，理財儲蓄投資，都應(yīng)該在你購買了充足的保障之后再考慮，而且從精算角度講保險的本質(zhì)就是保障，購買保障型保險也最劃算，理財型的不建議買，當(dāng)然有錢任性的除外。

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保險買重復(fù)了能理賠嗎？

A：這是最后一個問題嗎？（小編：是的）好，簡單地說，因為人的生命和身體是無價的，保險公司給你承保了多少額度，就該賠你多少，而且每家保險公司之間的理賠互不影響。就是這個人確診得了合同約定的疾病比方說惡性腫瘤時，保險公司一次性支付一筆錢，和實(shí)際花費(fèi)多少沒關(guān)系，只跟他購買的重疾險保額有關(guān)。

比方這個人不幸得了甲狀腺癌，實(shí)際只花費(fèi)了10萬，但他在A公司買了50萬防癌險，B公司買了30萬重疾險，那么他總共可以得到80萬理賠款。有了這筆錢，他不用急著返回去工作掙錢，可以好好地在家休養(yǎng)，等身體完全恢復(fù)以后再重出江湖，而且家庭日常開支也有了，這也正是為什么我們一直強(qiáng)調(diào)重疾險保額要買夠的原因。

最后精算師哥哥強(qiáng)調(diào)：不要帶有僥幸心理，認(rèn)為自己和家人不會得大病，上流社會的富豪受盡醫(yī)療資源的呵護(hù)都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？沒有人因為買了保險而變窮，但卻有很多家庭因為沒買保險或沒有購買足額的保險而陷入萬劫不復(fù)之地。

所以，趁時間尚早，身體尚好，趕緊給自己和家人購買一份重疾險吧。總而言之重疾險必須買，越早買越好！

來源：保險自媒體聯(lián)盟