車險怎么買劃算？注重實用性，要買哪幾種車險？
車險種類這么多，哪些是要買的，哪些是可以不買，是令不少車主頭痛的問題。買多了又浪費，買少了又怕保障不全，究竟哪些車險最實用？先來認識一下不同車險種類的區(qū)別：
本文重點：
一、車主們必買的險種
二、車險配置方案推薦
三、車險投保的注意事項
一、車主們必買的險種
1.交強險
全稱 機動車交通事故責任強制保險，是國家強制購買的保險，未買交強險上路行駛，是一種違法行為。未買交強險不能上路，不能通過年檢，被交警抓到還要扣押車輛以及罰款。更多交強險的知識普及在這里：
除了國家強制要買的交強險，還有哪些商業(yè)車險是上路前最好配置的呢？學姐制作了一張車險購買需求參考單，方便車主們收藏保存。
2.車損險
車損險是負責賠付我方車輛損失的，每天開車出行，難免會遇上小磕小碰。
投保建議：足額投保，即車輛價值多少錢，保額買多少。
車損險是對整車損傷進行賠付的，像玻璃、輪胎這些個別零部件的維修是不賠付的，車損險的保障范圍很重要，學姐整理在這篇文章里了：
3.第三者責任險
簡稱三責險，在發(fā)生的意外事故中，對第三方遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失進行賠付，是交強險的有力補充。
由于交強險的責任限額最高是12.2萬，在遍地豪車的路上，一旦發(fā)生擦碰或嚴重致人員傷亡的交通事故光靠交強險是不夠賠付的。那三責險的保額要買多少保障才夠全面呢？看這篇文章就知道了：
4.不計免賠險
大部分的車險會根據(jù)事故責任設(shè)定不同的免賠率，保險公司是不對這一部分進行賠付的，由車主自行承擔。車主們?nèi)绻虢档妥约旱膿p失，可以附加購買不計免賠險，把自己要承擔的這部分再次轉(zhuǎn)移給保險公司。哪些險種需要附加不計免賠險？都寫在這篇文章里了：
二、車險配置方案推薦
車險的配置方案不是一成不變的，很多附加險都可以根據(jù)車主的個需來選擇。學姐列舉了兩種不同車輛狀況的基礎(chǔ)配置，車主們可以參考參考：
高檔汽車/小眾車：交強險+三責險+車損險+不計免賠險+玻璃單獨破碎險
這類汽車價值高，車輛零整比高，零件的維修價格高。在這里普及一下小知識：什么是車輛整零比？
整零比越高，車輛的維修價格越高。有的小眾車，全車值10萬元，但是所有配件值50萬元，你要是撞壞某些配件真的負擔不起。
如奔馳C級零整比達到670.76，意味著把一臺奔馳C級車所有零件拆開買相當于在在4S店入手同款車型6.7076輛。所以車損險和玻璃單獨破碎險也非常重要。
汽車價值低：交強險+三責險+車損險+不計免賠險
除了以上方案涉及的險種，其它險種，車主可以根據(jù)需求參考單的情況按需購買，如所在地區(qū)為南方洪澇、臺風、暴雨多發(fā)或是內(nèi)澇、以及城市排水不好的地區(qū)涉水險也是要盡量投保。
很多車主不聽勸，覺得涉水險雞肋，沒必要多花那百來塊，欲哭無淚的勞斯萊斯車主告訴你，涉水險的重要性：
三、車險投保的注意事項
注意事項一：找大品牌保險公司，安全有保障。
我們每天都會用車，因此車險的出險率相對較高，保險公司的服務(wù)質(zhì)量，理賠速度對消費者來說就尤為重要了。
有一些小的保險公司，用壓低保費吸引消費者，但服務(wù)和理賠等方面難以跟上，無法保障權(quán)益。學姐根據(jù)公司實力、最新的保費規(guī)模數(shù)據(jù)、服務(wù)質(zhì)量三個維度來給財險公司排個隊，評出前十的財險公司。
注意事項二：看清保險理賠程序和免賠條款。
車主要明確自己所投險種的理賠范圍，什么情況保險公司是不予理賠、理賠需要什么材料等。此外，要明確什么情況下要向保險公司報案、可以通過哪些途徑報案、報案期限是多長時間等問題。
注意事項三：全險并非全賠。
很多車主，在喜提新車時，對車險的認識不多，光聽代理人說圖方便直接買了個全險。但全險是不包括劃痕險、涉水險的，這一點車主要注意哦，如果是車輛價值高的，可以單獨投保劃痕險。
注意事項四：足額投保，避免超額投?；蛑貜屯侗?。
根據(jù)自己所需，正確選擇投保的險種，這樣的話一方面購買的險種及保額得到合適的保障，另一方面也可以為你節(jié)約保費。車險不用多，保障全就好，一份保障齊全的車險需要多少錢？學姐根據(jù)不同的用車情況與環(huán)境做了幾個方案，分享給各位車主：
注意事項五：一定要按時年檢及時續(xù)保
不年檢買了保險也白買。保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險也無濟于事。同時在保險將近期滿時要注意續(xù)保，避免脫保以及保險空白期的出現(xiàn)。
車險的購買是為了填補我們的日常用車風險的缺口，最重要的還是遵守交通法規(guī)，安全用車。
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【寫在最后】
我是@學霸說保險-琳達，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險測評；
買保險，從來都不是一件容易的事。
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