很多消費者一方面想買商業(yè)保險，但另一方面又擔(dān)心商業(yè)保險是騙人的，怕自己買了之后不能獲得相應(yīng)保障，這兩種想法同時充斥在腦海中，讓他們感到十分的糾結(jié)。

奶爸想說的是，雖然商業(yè)保險會有坑，但其實只要你了解到一定的保險知識，再明確自身需要再購買，最后購買的時候看清楚保險條款，你會發(fā)現(xiàn)：商業(yè)保險并不是那么難買。

今天，奶爸就來介紹一下，什么是商業(yè)保險？商業(yè)保險和社保有什么區(qū)別？買商業(yè)保險要注意什么？

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本文目錄：

一、商業(yè)保險的意義與功用是什么？二、商業(yè)保險與社保有哪些區(qū)別？三、應(yīng)該買哪些商業(yè)保險？四、買商業(yè)保險要注意什么？五、奶爸小結(jié)

一、商業(yè)保險的意義與功用是什么？

商業(yè)保險是幫助消費者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的產(chǎn)品，能增強消費者抵御風(fēng)險的能力。

我們都知道，生活中存在著各種各樣的風(fēng)險，如疾病、意外風(fēng)險等，這些風(fēng)險無時無刻不在威脅著我們的生命健康安全。

當(dāng)然，人類自身在這些風(fēng)險面前是比較脆弱的，很可能一個小小的意外，就能對受害者和其家庭遭受巨大的打擊。

所以為了減少消費者因各種風(fēng)險打擊而造成的損失，商業(yè)保險的存在是有其必然性的。

人類是很聰明的，當(dāng)自己沒能力抵御外界風(fēng)險的時候，就會想著借助工具，這和人類學(xué)會使用工具有著必然的聯(lián)系，而商業(yè)保險就是很好的規(guī)避風(fēng)險的工具。

總的來說，商業(yè)保險的作用就是幫助消費者規(guī)避風(fēng)險，但如果要具體劃分，它的作用也可分為以下幾種：

1.理財

保險也是可以作為理財產(chǎn)品的，市面上大多數(shù)保險公司，都推出了理財型保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品可以幫助消費者管理資金。

消費者可從中獲取一定的收益，如果消費者找不到更好的理財方式，投保收益較穩(wěn)定的理財保險產(chǎn)品是比較不錯的選擇。

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2.為生命健康提供保障

保險中的意外險、健康險都是保障生命健康的保險，能給被保人提供意外、疾病保障，減少被保人因意外、疾病而造成的損失，為被保人人生之路保駕護航。

3.避稅

在大多數(shù)國家，財產(chǎn)傳承和財產(chǎn)滯留都是要交稅的，如果資產(chǎn)比較多，那么繳納的稅金也會比較多，而保險一般不用交稅，所以很多富人都會選擇把多余的財產(chǎn)拿來購買保險，以達到避稅的效果。

以上這幾點大致就是保險的功用，其實保險具體能發(fā)揮什么樣的作用，還要看消費者買的是什么保險產(chǎn)品，有什么保障需求。

當(dāng)然，只有對癥下藥，才能真正發(fā)揮保險的作用，才能讓消費者獲得比較實在的保障。

二、商業(yè)保險與社保有哪些區(qū)別？

相信大家對社保應(yīng)該都比較了解了，這里就不做過多贅述，不太了解的朋友可以點擊閱讀：

奶爸這里主要給大家講一下商業(yè)保險：

商業(yè)保險就是保險公司推出的，通過訂立某種保險合同，雙方以營利為目的一種保險。

商業(yè)保險主要分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類，人身保險包括我們常說的四大險種（醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險）和年金險。

主要是給被保人提供人身保障，屬于比較基礎(chǔ)和實用的保險。

而財產(chǎn)保險我們普通老百姓一般都用不上，奶爸這里也不作過多解釋，感興趣的朋友可以點擊：

下面奶爸著重給大家講一下商業(yè)保險和社保有哪些區(qū)別：

1.保險性質(zhì)不同

社保不以盈利為目的，是一種繳費性的社會保障，由政府成立，以勞動關(guān)系為基礎(chǔ)，參保的對象為勞動者，勞動者只有履行了法定的繳費義務(wù)，就能享受相應(yīng)的社會保險待遇；

而商業(yè)保險則是以盈利為目的，由個人以自愿購買的方式與保險公司簽訂保險合同，個人承擔(dān)保費，可以根據(jù)自身實際需要選擇相應(yīng)險種。

2.疾病保障不同

社保的疾病報銷有上限，在社保報銷范圍內(nèi)按固定比例報銷；

商業(yè)保險在社保報銷之后，可以報銷剩余的，比如重疾險報銷是在疾病診斷出結(jié)果后，依照診斷書按合同約定一次性給付。

3.保費不同

社保的不同險種都有固定繳費比例，且最少要交購15年，到了法定退休年齡才可以領(lǐng)取養(yǎng)老金；

而商業(yè)保險繳費比較靈活，可以根據(jù)自己實際需求和經(jīng)濟實力，自由選擇繳費金額，繳費時間，多交多得，少交少得。

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從商業(yè)保險和社保的區(qū)別我們可以看出，社保的保障是有界限的，而商業(yè)保險恰好可以打開這一界限，彌補社保的不足。

就拿醫(yī)保來說，平時有個小病小痛還可以，真有個稍微嚴(yán)重點的病，隨便骨折打個進口鋼釘，癌癥化療的進口藥靶向藥可就是幾萬幾萬的自費項目了，一場大病就可以耗盡一個普通家庭的全部積蓄，甚至債臺高筑。

所以社保和商業(yè)保險是相互補充的，奶爸建議大家應(yīng)該在完善好社保的基礎(chǔ)上，再根據(jù)自己的具體情況選擇購買商業(yè)保險。

有了兩者的雙重保護，才能更好地保障我們的生活。

三、應(yīng)該買哪些商業(yè)保險？

1.健康險（百萬醫(yī)療險+重疾險）

生病是每個人都不可避免的，而生病也分大病和小病，小病一般對患者和其家庭不會造成太大的打擊，而大病就有可能對患者和其家庭造成毀滅性的打擊。

而健康險就是為抵御疾病風(fēng)險而生的，市面上的健康險分為重疾險和醫(yī)療險。

重疾險保障的是合同約定的疾病，被保人在保險期間患合同約定疾病，保險公司會一次性給付約定的保險金。

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這筆錢被保人可自由支配，主要用作后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費和生活費。

醫(yī)療險分為小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，小額醫(yī)療險一般保額不高，只能報銷小病產(chǎn)生的醫(yī)療費，疾病保障力度不是很大。

而百萬醫(yī)療險保額一般比較高，普通的百萬醫(yī)療險都能為被保人提供100萬的保額，可以報銷大病醫(yī)療費，能較大程度減輕患者的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

健康險作為人身險種比較重要的保險，是大多數(shù)人都應(yīng)該配置上的。

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2.意外險

意外風(fēng)險是無處不在的，且我們每個人都不能保證，意外風(fēng)險一定不會降臨到我們自己身上。

面對意外風(fēng)險，人類顯得比較脆弱的，即便是一個小的意外，都有可能讓人傷筋動骨，如果是比較嚴(yán)重的意外，那么很有可能會對受害者和其家庭造成沉重的打擊。

所以為了增強我們抵御意外風(fēng)險的能力，減少意外風(fēng)險造成的損失，購買意外險是很有必要的。

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3.壽險

壽險是以生存或死亡為保障對象的保險，它可以為被保人提供人壽保障，如果被保人在保險期間身故/全殘，保險公司會賠付合同約定的保險金。

壽險的保險金，可以在被保人身故后，代替其繼續(xù)承擔(dān)家庭責(zé)任，即使在被保人倒下后，家庭生活質(zhì)量不會有太大的變化。

需要注意的是，壽險不適合老人和小孩購買，一來小孩和老人不承擔(dān)家庭主要責(zé)任，不能發(fā)揮壽險的主要作用，二來老人購買壽險保費比較貴，很容易出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象，很不劃算。

四、買商業(yè)保險要注意什么？

為了讓大家在保險時少走彎路，下面奶爸再來給大家講一講買保險需要注意的問題，供大家投保時參考。

1.明確需要

買保險之前一定要知道自己需要獲得什么保障，然后再根據(jù)自己的需求選擇相應(yīng)的保險，在這一點上千萬不能馬虎。

2.先保障，后理財

買保險一定要遵循先保障，后理財?shù)脑瓌t，因為只有自己的生命和健康得到保障之后，理財才有意義，正如一句話所言錢再多，沒命花才是真正的可悲。

3.合理控制保費支出

保費的支出一般控制在家庭年收入的10%-15%為最好，如果超出了這個范圍，很可能會給自己帶來較大的經(jīng)濟壓力，有點得不償失。

以上幾點大致就是奶爸要講的買商業(yè)保險時需要注意的點，當(dāng)然需要注意的地方還有很多，奶爸只是在這里給大家提了幾個最需要注意的地方。

如果你還想了解更多這方面的知識，可以來看一看：

五、奶爸小結(jié)

總的來說，商業(yè)保險可以為消費者提供疾病、意外等保障，可以增強其抵御這些風(fēng)險的能力，還是很有用的。

且人只要生活在世上，就會面臨各種各樣的風(fēng)險，而抵御風(fēng)險最好的辦法就是買保險，特別是保障型保險是盡量都要配置上的。

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