新的一年，有哪些理財險值得推薦？
想買份理財險，年金險和增額終身壽險怎么選呢？
年金險和增額壽險有個共同特點(diǎn)，就是安全確定，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。
即便保險公司破產(chǎn)了，國家也會安排其他公司來接盤，保障投保人的利益。
不過它們在收益和流動性上有所不同。
和增額壽相比，年金險的長期收益更高，好的產(chǎn)品，復(fù)利收益能達(dá)到3.5%以上，而且活到老領(lǐng)到老。
但領(lǐng)取方式比較固定，投保后，要等到約定年齡，每月或每年定時領(lǐng)一筆錢。
增額壽險的收益比不上頂流的年金險，不過在時間加持上，收益也能接近3.5%。
而且流動性好，通過減保來領(lǐng)取收益，想什么時候領(lǐng)取，領(lǐng)取多久，都看你自己的安排。
適合做中長期的資金規(guī)劃，比如給孩子存教育金、婚嫁金，給自己做買房資金等等，
如果你有一筆閑錢，想存起來應(yīng)對未來的不確定性，增額壽也很合適。
最后總結(jié)一下，如果有明確養(yǎng)老規(guī)劃，不太注重靈活性的，選擇年金險。
如果你這筆錢不確定用途，需要高流動性，建議大家選增額壽。
下面，奶爸就來推薦一下目前值得買的理財險：
理財險推薦這3款關(guān)于購買年金險的幾點(diǎn)建議：奶爸總結(jié)一、理財險推薦這3款
目前，在售的理財險產(chǎn)品并不多。奶爸重點(diǎn)推薦三款增額壽：國聯(lián)益利多、愛心守護(hù)神和和泰鑫享盈。
其中益利多和守護(hù)神都是老熟人了。奶爸簡單說說：
老牌增額壽的佼佼者：益利多
益利多最高70歲以內(nèi)，2000元起就能投保，支持加減保、隔代投保、提供專業(yè)信托服務(wù)等，給我們的資金規(guī)劃提供了更多的選擇。
收益也不錯，以30歲男性年繳10萬，交10年為例：
可以看到：保單第8個年度，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過已交保費(fèi)，這時繳費(fèi)期還未結(jié)束；
保單第25個年度，現(xiàn)金價值超過200萬，是總保費(fèi)的2倍。
越往后，IRR越高，在保單第60個年度時，IRR達(dá)到了3.490%，很接近3.5%的頂峰利率?？傮w來看，益利多2.0的收益還是很不錯的。
養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換：愛心守護(hù)神
除了支持加減保、減額交清等常規(guī)資金規(guī)劃方式，愛心守護(hù)神還有2大特點(diǎn)：
1.養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換：可以讓被保人在60-70歲之間，用這份增額終身壽險現(xiàn)金價值的全部或部分，購買愛心人壽其它養(yǎng)老年金保險，之后按合同約定的方式領(lǐng)取養(yǎng)老年金；
2.航空意外保險金：相當(dāng)于多一份航空意外險。收益同樣非常出色：以30歲的男性，年交10萬，10年繳費(fèi)，共計100萬保費(fèi)為例：
可以看到：保單第8個年度，現(xiàn)價超過已交保費(fèi)；保單第30個年度，現(xiàn)價是已交保費(fèi)2.4倍。
越往后，收益越高，在90歲時，IRR非常接近3.49%。
王者回歸：和泰鑫享盈
在增額壽中，增多多必須擁有一席之地。
今年新規(guī)后，它以原備案名和泰鑫享盈重新回歸。
起投門檻同樣非常低，1000元就能買到。支持加減保、保單貸款等資金規(guī)劃方式。
以30歲男性年交10萬，交3年為例：
可以看到：保單第6年時，現(xiàn)價超過總保費(fèi)；
保單第22年時，現(xiàn)價是總保費(fèi)的2倍。
越往后，收益無限接近3.49%。如果打算做中長期資金規(guī)劃，和泰鑫享盈就很合適。
二、關(guān)于購買年金險的幾點(diǎn)建議：
儲蓄不應(yīng)該是強(qiáng)制的，而我們是有計劃的進(jìn)行。
如果了解了年金險的本質(zhì)后，你還是覺得自己適合買份年金險，奶爸建議購買的時候，從這幾方面考慮：
1、如果希望能得到確定的收益，可以考慮預(yù)定利率為3.5%的純年金險產(chǎn)品。
2、如果希望實現(xiàn)更高的收益，可以考慮帶萬能賬戶的產(chǎn)品。因為目前我國監(jiān)管的要求，年金險的預(yù)定利率是不能高于3.5%，這就限制了年金險收益的上限。
如果年金險搭配萬能賬戶，實際結(jié)算利率是有可能達(dá)到更高。但如果未來萬能賬戶的結(jié)算利率下滑，也是有可能會使收益更低，所以盡量選擇保底利率越高的產(chǎn)品。
3、萬能賬戶的歷史結(jié)算利率可作一定參考的因素，但一定要記住萬能賬戶收益是不確定的，歷史不代表未來。另外，也要提防某些保險公司在產(chǎn)品銷售期前人為提高結(jié)算利率，銷售期后大幅下調(diào)結(jié)算利率。
4、選擇投資能力高的保險公司。投資能力強(qiáng)的人才有可能帶我們發(fā)財。
5、固定領(lǐng)取的返還金，越多越好，越快越好。一方面，到手的錢才是屬于自己的；另一方面，返還金越早到賬，進(jìn)入二次增值的時間才會越早，才能更快地實現(xiàn)增加收益。
三、奶爸總結(jié)
不要看如今優(yōu)質(zhì)的理財險產(chǎn)品很多，在監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境影響，理財險市場可以說是瞬息萬變，
今天可以大賣特賣的產(chǎn)品，或許過一陣子會下線，例如曾經(jīng)輝煌的、預(yù)定利率達(dá)4.025%的年金險。
如果大家有理財需求，想用保險來作為資產(chǎn)穩(wěn)健增值的工具，可以盡早咨詢文末規(guī)劃師。
