作者| 貓妹

來源| 大貓?zhí)员?/p>

微信群里時(shí)不時(shí)有人來問給父母買什么保險(xiǎn)，貓妹之前在那篇《從給老年人的保險(xiǎn)里，看到了太多的無奈》也提到過，給父母買保險(xiǎn)的確有很多糾結(jié)的問題：

● 年齡問題：大部分重疾險(xiǎn)把年齡卡在了55歲，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)把年齡卡在了60歲，給父母的保險(xiǎn)，可以選擇的產(chǎn)品很少；

● 保費(fèi)問題：部分重疾險(xiǎn)70歲也可以投保，但人一過了50歲，容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，保費(fèi)高，而保額偏低；

● 健康問題：高血壓、糖尿病、冠心病、風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎……五花八門的健康問題，也是阻礙給父母買保險(xiǎn)的大問題。

這時(shí)候貓妹的建議是，可以看看防癌險(xiǎn)。

01 為什么是防癌險(xiǎn)？

防癌險(xiǎn)，聽名字就知道，是一種只保癌癥的保險(xiǎn)。

從保險(xiǎn)公司公布的理賠數(shù)據(jù)看，癌癥無疑是第一號殺手，尤其是對女性。對男性來說，癌癥依然排名第一位。所以，如果其他的保險(xiǎn)無法購買的話，起碼可以把最高發(fā)的疾病保障上。

事實(shí)上，防癌險(xiǎn)對老人也是極其友好的：

●年齡限制少，七八十歲也可以投保；

●保費(fèi)便宜，大部分的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，老年人一年只要一兩千塊錢，就能獲得百萬級別的醫(yī)療保障；

●健康要求寬松，因?yàn)橹槐０┌Y，對其他方面的健康問題沒有太多限制，三高人群也可以購買。

從理賠金的給付形式來看，防癌險(xiǎn)又可以分為給付型的防癌險(xiǎn)和報(bào)銷型的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

● 給付型的防癌險(xiǎn)，可以看作是只保癌癥的重疾險(xiǎn)，確診即賠，保障期限也是長期的。

● 報(bào)銷型的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，可以看作是只保癌癥的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)報(bào)實(shí)銷，一般只保一年，需要每年續(xù)保。

02 防癌醫(yī)療險(xiǎn)對比

因?yàn)楸ＹM(fèi)便宜，防癌醫(yī)療險(xiǎn)非常受歡迎，今天貓妹就把市面上幾款不錯(cuò)的防癌醫(yī)療險(xiǎn)做了一個(gè)橫向比對，老規(guī)矩，先上圖：

從保費(fèi)來看，最便宜的要數(shù)京彩一生了，60歲購買只要470元，70歲購買只要1022元，連其他幾款的一半都不到。

但仔細(xì)看保障內(nèi)容，京彩一生還是有一些缺陷的：

● 首先，京彩一生不保門急診和門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用，而其他幾款都是包含的。

● 其次，京彩一生不保原位癌。什么是原位癌呢？原位癌是一種早期癌，它的癌細(xì)胞還沒有擴(kuò)散到機(jī)體內(nèi)部，也無轉(zhuǎn)移發(fā)生，可以說是處于癌的較輕微階段。形象點(diǎn)說，就像表皮長了霉斑的橙子，剝開后里面的橙子還是好的，原位癌就相當(dāng)于那塊霉斑。原位癌的發(fā)病率比較高，治療費(fèi)用一般幾萬塊錢，所以不保原位癌算是京彩一生的一個(gè)小缺陷了，其他的幾款都是保原位癌的。

另外，保障方面，安享一生算是比較全面的了，它除了基本的癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金外，還可以報(bào)銷院外靶向藥個(gè)人自負(fù)部分的70%，最高30萬。

靶向藥，顧名思義，就是瞄準(zhǔn)腫瘤細(xì)胞特有的靶點(diǎn)對其進(jìn)行打擊的一類藥物，和化療相比，它的精準(zhǔn)性和針對性更強(qiáng)而且毒副作用更小，不僅可以有效延長了癌癥患者的生存時(shí)間，還能提高生存質(zhì)量。

其實(shí)好多醫(yī)療險(xiǎn)都沒有院外靶向藥的保障的，比如采用內(nèi)分泌療法的乳腺癌，因?yàn)椴挥米≡?，不算住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，但一顆藥就上千，真有種拿錢續(xù)命的感覺，所以安享一生的這一保障還是挺實(shí)用的。

而安享一生的保費(fèi)除了比京彩一生貴之外，和其他幾款防癌醫(yī)療險(xiǎn)相比都要便宜。

因?yàn)槎际且荒昶诘?，續(xù)保也是大家關(guān)注的問題，這方面來看，好醫(yī)保防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最優(yōu)的，保證6年續(xù)保，其他幾款都是非保證續(xù)保產(chǎn)品，雖然有的也承諾不會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況或歷史理賠情況拒絕續(xù)保，但是產(chǎn)品停售的話，也是沒辦法續(xù)保的。

從投保年齡來看，安享一生和孝欣保是放的最寬的，首次投保年齡最高可以到80歲，其他幾款最高都只到70歲。

所以，結(jié)論也出來了：

● 預(yù)算有限的話，可以選擇京彩一生，雖然不保門急診、門診手術(shù)和原位癌，但癌癥的住院、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷也是可以彌補(bǔ)大部分醫(yī)療支出的。

● 想要保障全面的話，可以選擇安享一生，除了基本的癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金，還可以報(bào)銷院外靶向藥，而且首次投保年齡可到80歲，高齡的父母也可以投保。

● 擔(dān)心續(xù)保問題的，可以選擇好醫(yī)保防癌險(xiǎn)，保證續(xù)保6年，即使產(chǎn)品停售也是可以購買的，起碼6年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保的問題了。