還傻傻分不清重疾和醫(yī)療險(xiǎn)嗎？還在代替使用嗎？面對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)就需要不同的解決方法。每種產(chǎn)品都有自己的使用價(jià)值，重大疾病保險(xiǎn)不適用于所有情況，同樣醫(yī)療保險(xiǎn)也是這樣。

重疾險(xiǎn)：

重疾險(xiǎn)即重大疾病保險(xiǎn)，只要確診符合保險(xiǎn)條款就賠付，和實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用無(wú)關(guān)，賠付保額的100%，用途可以自己支配，不受條件的限制，重疾險(xiǎn)既可以彌補(bǔ)長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用，也能有效彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)收入損失，也叫失能損失補(bǔ)償。這兩點(diǎn)只有重疾險(xiǎn)可以做到。

醫(yī)療險(xiǎn)：

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種，治療費(fèi)用需要自己先行墊付，保險(xiǎn)公司能賠多少錢(qián)，要看實(shí)際治療的醫(yī)療費(fèi)用，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。由于社保無(wú)法報(bào)銷(xiāo)所有的費(fèi)用，所以，醫(yī)療險(xiǎn)常常作為社保的補(bǔ)充，用來(lái)抵御高額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，都可以為被保險(xiǎn)人提供保障，作為不同的保險(xiǎn)種類(lèi)，主要的保障和解決的問(wèn)題是不同的。

有社保、經(jīng)濟(jì)條件一般：

可以考慮消費(fèi)型的短期醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)低保額高，可以滿(mǎn)足現(xiàn)階段對(duì)醫(yī)療和重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)需求，適合剛工作不久、經(jīng)濟(jì)收入少的年輕人。

容易生病住院，或經(jīng)濟(jì)條件良好

可考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為社保醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)，特別是預(yù)期醫(yī)療費(fèi)高于保費(fèi)時(shí)。社保只能報(bào)銷(xiāo)基礎(chǔ)費(fèi)用，自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等，社保是不能報(bào)銷(xiāo)的，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就能起作用了。

如果你日?？床』ㄤN(xiāo)低、很少生病住院

如果經(jīng)濟(jì)水平可以，一定要優(yōu)先考慮重疾。這是因?yàn)?，一旦得了重疾（如惡性腫瘤、腦中風(fēng)等），不僅要擔(dān)心巨額醫(yī)療花費(fèi)，還要擔(dān)心因疾病造成的收入損失，有房貸，車(chē)貸的影響更大。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)不僅是為了自己，也是為家人的生活增加一份保障。

如果你有特定的需求

醫(yī)療險(xiǎn)的層次和種類(lèi)很豐富，如果你有特殊需要，可以購(gòu)買(mǎi)針對(duì)一些特定的疾病(如高血壓、少兒特定疾病白血病等)，以及針對(duì)特定科目(如牙科、婦產(chǎn)科)的定向保險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)的理賠，大多疾病是確診首次患病即可理賠，很好的解決了治療過(guò)程中產(chǎn)生的治療費(fèi)用。不會(huì)因經(jīng)濟(jì)因素造成治療不及時(shí)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

而醫(yī)療險(xiǎn)則需要墊付，若家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，治病前期可能回因費(fèi)用問(wèn)題導(dǎo)致無(wú)法及時(shí)治療、后期康復(fù)也會(huì)受到影響。

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限一般是終身（有定期），不存在續(xù)保的障礙。在繳費(fèi)期間出現(xiàn)了重疾還可以豁免后期應(yīng)交保費(fèi)（多次賠付產(chǎn)品），保障責(zé)任繼續(xù)有效

而醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎都是短期健康險(xiǎn)，無(wú)嚴(yán)格意義保證續(xù)保條款。雖然很多公司都承諾續(xù)保到80、85、99歲等，但實(shí)際上是存在無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)的，特別是停售的風(fēng)險(xiǎn)，出于自身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考量，畢竟醫(yī)療和疾病風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)較大、精算的難度也較大。

重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款，相對(duì)固定，比較簡(jiǎn)單，各家重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款差異不大。

醫(yī)療險(xiǎn)由于具體細(xì)分責(zé)任規(guī)定細(xì)致，各項(xiàng)費(fèi)用限額的規(guī)定十分具體，且保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)置的差異性也很大。因此，醫(yī)療險(xiǎn)條款的責(zé)任免除，各家公司、不同產(chǎn)品之間的差異也非常大。醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)條款規(guī)定特別細(xì)致，一定要仔細(xì)研讀。

重疾險(xiǎn)一般為均衡費(fèi)率。每年的保費(fèi)、繳費(fèi)期限、保障期限從一開(kāi)始就確定了，保障的總額也確定了。相對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)而言，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于重大疾病的針對(duì)性保障，確定性更強(qiáng)。

醫(yī)療險(xiǎn)一般為自然費(fèi)率。買(mǎi)一年，保一年。保費(fèi)隨著被保險(xiǎn)人年齡而不斷增長(zhǎng)。年輕人的保費(fèi)一般會(huì)非常便宜，年齡增大相應(yīng)的保費(fèi)也在增加。因保費(fèi)問(wèn)題而選擇不再續(xù)保，這也是買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)可能的風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)不可替代重疾險(xiǎn)；

重疾險(xiǎn)不可替代醫(yī)療險(xiǎn)；

一般住院費(fèi)用，社保和醫(yī)療險(xiǎn)可以解決。重大疾病的費(fèi)用，先用重疾保險(xiǎn)金墊付，再用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，兩者相輔相成。建議醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)兩者都買(mǎi)。這是因?yàn)?，醫(yī)療險(xiǎn)可以作為社保醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充；重疾險(xiǎn)可以提供最好的保障；兩者結(jié)合，就建立了完善的保障。

與風(fēng)險(xiǎn)賽跑，保險(xiǎn)要趁早，你考慮好了么？