如何選擇保險公司，看這一篇就夠了！保險公司大小/理賠/服務/安全度，一網(wǎng)打盡。

中國有近百家人身險公司，這家名氣大，那家價格低，無從下手！

更別說重疾險、醫(yī)療險、意外險等五花八門險種令人眼花繚亂了以重疾險為例，小公司產(chǎn)品往往會比大公司保障更好，價格更低！但小公司的保險，會不會很難理賠？萬一公司破產(chǎn)怎么辦？

在寫本篇文章之前，我花了至少半個月時間來整理數(shù)據(jù)。看了超過數(shù)十家保險公司的理賠年報和投訴數(shù)據(jù)，仔細比對每個公司的總資產(chǎn)、保費規(guī)模、理賠時效、萬件獲賠率...

這一篇文章就可以告訴你：中國十大保險公司有哪家？大小保險公司差異到底在哪里？買保險，應該選產(chǎn)品，還是選公司？

話不多說，先為大家送上目錄：

我們是央企，與國同壽！

我們世界五百強，大而不能倒！

.......

這是保險代理人常見的銷售話術，以此彰顯保險公司有多大，實力有多強。

話雖沒有錯，但我們不能光靠嘴皮子，總要擺事實、列數(shù)據(jù)來證明。

真正選擇保險公司的原則，無非這幾個：1、規(guī)模-- 大點的公司起碼讓人更安心2、理賠-- 快不快？寬不寬松？3、服務-- 會不會夸大其詞？銷售誤導？4、安全-- 保險一買可能就是一輩子，以后不會破產(chǎn)吧？5、產(chǎn)品-- 保障好不好？性價比怎么樣？脫離這幾點和你聊其他的，就是耍流氓。下面我針對這幾個原則，各個擊破，讓你快速摸清2020年的各項榜單排名，了解保險行業(yè)的真實水平。

一.2020年保費收入榜單

衡量一個保險公司的規(guī)模，最直接就是看每年收的保費有多少。我整理了2020年人身險公司的保費規(guī)模排名：

直接說結論：1、保險公司真的很有錢，光是保費突破千億的就有七家！2、很多人從未聽過的小公司，如招商人仁和、中宏人壽、中融人壽等，保費都在一百億以上！

可見，保險公司的大小只是相對而言，不是你沒聽說過就一定是小公司。我們普通消費者最在意的不外乎就是：你的服務怎樣？理賠快不快？很多人都說想理賠又快又寬松，就得買大公司保險。那么，真實情況真的如此嗎？

二.2020年理賠榜單

買保險，理賠是大家最關心的一個環(huán)節(jié)。如果保險出了事賠不了，那這份保險就是廢紙，浪費錢不說，還缺了保障。大公司賠得更快更寬松，小公司會東推西阻不肯賠？直接用數(shù)據(jù)來說話！我整理了2020年56家公司的理賠年報，根據(jù)理賠金額高低排序，梳理了獲賠率、理賠申請支付時效這幾大維度的榜單：

注：部分數(shù)據(jù)保險公司未披露有數(shù)據(jù)有真相：先看理賠金額、理賠萬件數(shù)：排在前列的基本都是平安、中國人壽、泰康等大公司，邏輯很簡單，保險賣得多自然賠得也多。再看獲賠率、理賠時效：不論公司大小，獲賠率幾乎都超過 98%，平均理賠時間都在 2 天內(nèi)。這說明絕大多數(shù)人都能順利理賠，而且直接打臉了小公司理賠更難的說法！事實上，所有保險公司的理賠都遵循一個原則：不惜賠、不濫賠。理賠就是最好的口碑。只要符合條款要求，保險公司不會卡著不賠。與其糾結大小公司理賠差別問題，還不如在購買保險前，仔仔細細對比后產(chǎn)品和條款。

不要聽保險銷售人員給你說得天花亂墜，一定要搞清楚 3 個關鍵問題：問題1：我買的保險保什么？以四大險種為例：

問題2：我買的保險，不保什么？比如猝死是不屬于意外，屬于疾病。如果購買的意外險里面沒有附件猝死的責任，一般都是不保的。

問題3：符合健康告知嗎？我見過一些朋友，買保險時草草了事，即便不符合健康告知也繼續(xù)投保。但如果這樣，就很可能遭遇拒賠糾紛。所以建議大家，進行健康告知時，一定要仔細閱讀，如實回答。

三.2020年投訴率榜單

說到保險公司的服務，有人認為理賠快就足夠了，有人還會要求保險公司過年過節(jié)會有問候、送禮物。每個人對于服務的理解不一樣，但總得有幾個指標來客觀衡量服務質(zhì)量的問題。銀保監(jiān)會在評價保險公司服務時，選取了三個關鍵指標：

其中，萬張保單投訴量最具代表性，意思是每賣1萬張保單，收到多少投訴。

下面，我根據(jù)這個指標，整理了2020年第四季度81家公司的投訴率榜單：注意：

有圖有真相：各家保險公司的理賠服務當然有差異，但大小公司的投訴量，差別并不大。在我們耳熟能詳?shù)拇蠊局校桓缰袊藟垡?每萬張保單 0.03件投訴 的好成績排名前列，而平安、陽光等公司相對差一些。再來看看小公司，整體表現(xiàn)其實更優(yōu)秀；像中荷人壽、招商仁和人壽等，根本不輸國壽。保費規(guī)模的大小能看出公司大小，保險公司服務能看出公司綜合素質(zhì)。但還有一個關鍵問題：保險一買就是幾十年甚至一輩子，萬一保險公司以后破產(chǎn)了怎么辦？下面為大家送上2021年安全度最高的保險公司的榜單——

四.2020年保險公司安全度榜單

換個角度，買保險其實相當于保險公司給我們打了一張 欠條，將來可能賠錢給我們。

理所當然，我們要擔心這家保險公司未來有沒有足夠的錢賠？ 這就要看償付能力！

簡單來說，償付能力是保險公司償還債務的能力。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，所謂的 償付能力達標，要同時符合三大要求：

下面我以綜合償付充足率的高低位排序，整理了2020年第四季度的綜合償付能力前40名數(shù)據(jù)：

注：標黃公司為知名大保險公司直接說結論：

排名第一的中法人壽，在2019年償付能力充足率低至-18227%！銀保監(jiān)會及時介入，讓中法人壽注冊資本從2億提升到30億，所以如今綜合償付能力充足率才會獨一檔。但該公司目前尚未步入正軌，風險綜合評級為D級，安全度仍然較低。其實綜合前面來看，大小保險公司：理賠不一定有差距，服務也是各有優(yōu)劣。在我看來，保險公司的大小只是其次，真正要看的還是保險產(chǎn)品，條款。

同樣的保額，小公司的產(chǎn)品卻能節(jié)省30%以上的保費，不是很好嗎？

下面還有一些針對保險公司的常見問題，看看能否解決你心中的疑問？

五.保險公司的三大常見問題匯總

Q1:為什么不同公司，保險價格差異巨大？以大家常用的手機為例，品牌、配置的不同，手機價格相差也會極大，買保險也是如此。中國目前有近百家人身險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都可能有極大的不同，價格自然也是相差極大。我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

我們交給保險公司的保費，主要可以分為兩部分：1、純保費這部分是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含 風險保費 和 儲蓄保費 兩個部分。?風險保費：專門用于賠付承保期間出現(xiàn)的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。?儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。2、附加保費對于保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經(jīng)營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已。所以，不同公司產(chǎn)品價格的差異，是由經(jīng)營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，并通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

Q2:沒有聽過的保險公司就一定很??？很多保險公司你聽都沒有聽過，但人家公司一年的保費收入就是幾百億，比很多其他行業(yè)的大公司還高。人家不是小，只是你不在保險行業(yè)，你根本不了解。舉個例子：眾安保險：股東是阿里、騰訊、平安信美相互：大股東是阿里百年人壽：大股東是綠城華貴人壽：大股東是茅臺保險公司很多都是有背景的。注冊一家保險公司，最低實繳資本 2 億元，都是真金白銀。在真實情況下，沒有20億基本上很難成事的。光有錢還不行，不僅要看背景，還得慢慢排隊辦手續(xù)。據(jù)說排隊等批牌照開保險公司的都超過了200家。然而，到底批不批，批幾家還是銀保監(jiān)會說了算：2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，還是京東合資入股的。保險公司不是阿貓阿狗都能開，也不是有錢就能搞定，背后不僅有資本的博弈，還有強有力的監(jiān)管和要求。能夠進入保險市場的公司，都不簡單。

Q3：害怕保險公司破產(chǎn)怎么辦？銀保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)管，從注冊到破產(chǎn)都有嚴格的監(jiān)管。八大監(jiān)管機制，把你安排得明明白白。

萬一保險公司真的破產(chǎn)了，該怎么辦？其實，除了前面提到的償付能力，銀保監(jiān)會還有兩大 殺手锏。超級接盤俠：保險保障基金《保險法》第一百條明確規(guī)定：所有保險公司都要繳納保險保障基金。

（截止到 2017 年，保險保障基金的規(guī)模達到 1043 億）保險保障基金最大的作用是，在保險公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)時，用來救助保險公司。但實際上，保險保障基金往往是事前干預，而不是等到保險公司破產(chǎn)后才出手救助。我們來看一個比較典型的案例——安邦變大家：

為了保障消費者的權益，大家保險 專門成立了 大家財產(chǎn)保險，接手安邦財險的保險業(yè)務。有了保險保障基金的救助后，保險公司很快就脫離危機、繼續(xù)正常運營下去。除了這個案例外，新華保險、中華聯(lián)合保險都是在破產(chǎn)前就受到了保險保障基金的救助。等保險公司恢復正常經(jīng)營后，保險保障基金才會 功成身退因此，不管是大公司還是小公司，在發(fā)生重大危機時，保險保障基金都會提供救助。作為消費者，我們要明白：保單的安全性非常高，保險公司并不會輕易破產(chǎn)。萬一破產(chǎn)了，到底該怎么辦？退一萬步來說，要是保險公司真的破產(chǎn)了，也不用擔心。① 非人壽保險公司破產(chǎn)根據(jù)《保險保障基金管理辦法》，非人壽保險公司破產(chǎn)，會由保險保障基金兜底，具體規(guī)則如下：5 萬以內(nèi)：保險保障基金會全額救助。5 萬以上：保險保障基金的救助金額會有比例限制，個人為 90%，機構為 80%。如果你持有財產(chǎn)險的保單，財險公司破產(chǎn)后，保險保障基金會按以上規(guī)則進行補償。② 人壽保險公司破產(chǎn)人壽保險公司破產(chǎn)后，人壽保險合同會由其他保險公司接手，保單仍然有效?？谡f無憑，我們來看看《保險法》到底是怎么規(guī)定的？

可以看到，如果沒有保險公司愿意接手，國家會指定某家保險公司，來接手相關的保險業(yè)務，消費者的保單不會受到任何影響。保險行業(yè)的監(jiān)管如此完善，你又有什么好怕的？對于我國而言，穩(wěn)定壓倒一切。對于保險這種涉及國計民生的事兒，國家比我們更擔心其安全性。選擇保險公司重要，學會挑選保險更重要。保險公司是面子，保險產(chǎn)品是里子。由于重疾險是四大險種中的重中之重，保費最高，給付金額巨大，下面為大家送上最新的大小公司重疾險測評——

六.2021年重疾險最新測評

買重疾險，有人就是要追求大品牌，為了買個安心；但也有人更看重產(chǎn)品，花同樣的錢，買到更高的保額，不是更香？為了解決大家的問題，我把大公司重疾險和小公司重疾險做一個橫向的對比，任你選擇。1、大公司重疾險，哪款值得選？我們從國壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保、友邦 8 家知名度較高的公司分別挑選了一款產(chǎn)品 ，看看它們的產(chǎn)品哪些值得選？

直接說結論：

送上網(wǎng)銷公司高性價比重疾險榜單：2、網(wǎng)銷重疾險，哪款性價比更高？網(wǎng)銷熱門重疾險產(chǎn)品比較多，既有保到70歲的性價比產(chǎn)品，也有保障全面的保終身身故產(chǎn)品。我根據(jù)不同類型，劃分了3大維度，可以選擇適合你自身需求的產(chǎn)品：經(jīng)濟實用型中端進階型高端頂配型

有對比就有傷害，這些網(wǎng)銷重疾險雖然品牌不如常見的大公司，但是產(chǎn)品的保障、性價比卻是更勝一籌！1.互聯(lián)網(wǎng)小公司保險產(chǎn)品保障更全面：①輕中重疾保障全面，無一款產(chǎn)品有保障遺漏；②相比大公司產(chǎn)品，增加多次賠付，以達爾文5號為例，60歲前發(fā)生重疾，額外賠付80%。③增加特色保障：比如康樂一生2021，有重疾醫(yī)療津貼2.小保險公司在保障責任更優(yōu)的情況下，價格更低。以大公司產(chǎn)品友如意順心版計劃 C和健康保（普惠多倍版）為例，同樣是50萬保額，30年交，保終身和身故，健康保不僅價格便宜了幾千元，還擁有重疾多次賠付和癌癥多次醫(yī)療津貼2大優(yōu)勢。如果你預算不足，或者對品牌沒有太多追求，不妨考慮一下這些網(wǎng)銷高性價比產(chǎn)品：追求性價比，可以選達爾文5號，30年交，保到70歲，30歲交的話，每年才交3000多；追求保障全面，可以考慮百年康惠保、無憂人生2021甚至是一些高端產(chǎn)品；如果你還對某些小公司的理賠和服務有疑問，我在文末也匯總了71家保險公司的理賠年報，可以幫你進一步了解，一定要看到最后。

如果你還對某些小公司的理賠和服務有疑問，我在文末也匯總了71家保險公司的理賠年報，可以幫你進一步了解，一定要看到最后。

七.寫在最后

買保險，真的不能只看保險公司大小。比如說平X福，選擇這種大品牌確實令人更安心。但是保費動輒上萬，但如果你是一個普通工薪家庭，這份保險真的適合你嗎？在互聯(lián)網(wǎng)化的今天，保險行業(yè)的信息差將越來越小，我們更容易挑選到適合自己的產(chǎn)品。總之一句話，睜大眼睛，選對產(chǎn)品，沒有最完美的產(chǎn)品，只有最適合你的產(chǎn)品。彩蛋：附71家保險公司理賠年報1、中國人壽壽險2020理賠服務年報來了2、平安人壽2020理賠年報發(fā)布！3、太平洋壽險2020年理賠年報4、新華保險2020年理賠服務年報發(fā)布！5、2020年華夏保險理賠年報出爐6、太平人壽2020年度理賠服務報告7、2020：泰康人壽理賠白皮書重磅發(fā)布8、2020人保壽險理賠年報9、中郵保險2020年理賠服務年報10、前海人壽發(fā)布2020年理賠年報！11、富德生命人壽2020年理賠報告發(fā)布12、恒大人壽2020年理賠服務報告13、陽光人壽理賠年度報告正式發(fā)布！14、百年人壽2020理賠服務年報15、天安人壽保險股份有限公司2020年度理賠年報16、2020年工銀安盛人壽理賠年報發(fā)布！17、信泰保險2020年理賠年報18、建信人壽2020年度理賠報告19、國華人壽2020年度理賠年報20、人保健康2020年理賠年報21、農(nóng)銀人壽2020年理賠年報22、平安養(yǎng)老險2020年理賠報告23、大家人壽2020年度理賠服務報告24、2020年中信保誠年度理賠報告25、2020招商信諾人壽理賠年報26、合眾人壽2020年理賠年度報告27、上海人壽2020年度理賠報告發(fā)布28、中意人壽 2020年個人保險理賠年報29、大都會人壽2020年理賠年報30、交銀康聯(lián)人壽2020年理賠服務報告31、利安人壽2020年理賠年報32、2020年光大永明客戶保險年報33、2020年民生保險理賠服務年報34、2020中宏保險理賠年報35、泰康養(yǎng)老2020年大健康理賠服務報告36、2020年中英人壽理賠報告37、幸福人壽發(fā)布2020年理賠業(yè)務年報38、平安健康保險2020年理賠報告發(fā)布！39、2020年渤海人壽理賠年報40、2020年長城人壽理賠服務年報41、2020年昆侖健康保險理賠年報出爐42、弘康人壽2020年理賠年度報告43、2020中銀三星人壽理賠年報44、珠江人壽2020年理賠服務年報45、橫琴人壽2020年理賠服務年報來了！46、中荷人壽2020年理賠年報47、華泰人壽2020年理賠年報來了！48、2020年同方全球人壽理賠年報來了49、2020年中德安聯(lián)人壽理賠服務年報50、2020年恒安標準人壽個人保險業(yè)務理賠年報51、東吳人壽2020年理賠報告52、2020信美相互保險理賠年報53、2020年度愛心人壽理賠年報54、中華人壽2020年理賠年報55、2020年陸家嘴國泰人壽理賠年報56、北大方正人壽2020年理賠年報57、復星保德信2020年理賠年報出爐！58、北京人壽2020年理賠服務年報來了59、國聯(lián)人壽2020年理賠服務年報來啦60、華貴保險2020年度互聯(lián)網(wǎng)壽險產(chǎn)品理賠報告來了?。。?/a>61、國寶人壽2020理賠年報62、長生人壽2016-2020年理賠年報特別版63、財信人壽2020理賠報告64、國富人壽2020年理賠服務年報65、三峽人壽2020理賠年報出爐！66、德華安顧人壽2020理賠年報發(fā)布！67、中韓人壽2020年度理賠服務年報68、海保人壽2020年理賠年報69、君龍人壽2020年理賠年報70、瑞泰人壽2020年理賠健康報告71、太保安聯(lián)2020年健康險理賠年報新鮮出爐！點擊查看！最后，最后~

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