更新于2021年7月19號，持續(xù)更新，建議收藏?。。?/h2>

新生兒可以買的保險有很多，奶爸1000元幫你搞定！

一、新生兒有必要配置保險嗎？

對于剛出生不久的寶寶，他們的免疫系統(tǒng)還不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高發(fā)階段，嚴重的情況甚至要住院治療。近年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8%的速度增加。平均每年新增惡性腫瘤患兒3-4萬，也就是說，每3分鐘就會有1名兒童死于癌癥。長時間的癌癥治療，治療上可能用到的進口藥物或特殊治療手段，還有營養(yǎng)品的補充，甚至大人也要暫時放下工作照顧。這一系列的費用支出，都足以摧毀一個家庭。除此之外，意外傷害也已成為我國 14 歲以下兒童的第一大死因。其中兒童溺水和交通意外的占比是最大的。

給孩子配置保險，除了可以降低一些經(jīng)濟損失，更是讓孩子在成長階段多一重保障。一般來說，孩子出生6個月之后，是疾病的多發(fā)期，提前購買保險，能夠提前減少孩子生病帶來的損失，畢竟，商業(yè)健康保險都會有等待期。

二、新生兒需要配置哪些保險？

1、給新生兒配置保險前，這兩件事很重要

第一件，優(yōu)先給新生兒辦理醫(yī)保少兒醫(yī)保是國家的福利保險，價格便宜，沒有投保門檻，無論先天性疾病還是既往病史，都可以無條件承保，這是商業(yè)保險無法替代的。給新生兒辦理醫(yī)保，動作一定要快！盡量趕在寶寶出生三個月之內(nèi)搞定。這樣，從孩子出生到拿到醫(yī)?？ㄟ@段時間的醫(yī)療費，也可以報銷。不同地區(qū)可能會有區(qū)別，但盡早辦理就可以早享受醫(yī)保待遇。少兒醫(yī)保的辦理流程也很簡單，只需帶上孩子的出生證明和戶口本，監(jiān)護人的身份證，到戶口所在地的街道社區(qū)經(jīng)辦窗口或社保局征收窗口就可以進行辦理了。少兒醫(yī)保辦理主要分為三種情況：一是新生兒，可以在出生后的次月1日起的6個月內(nèi)辦理；二是在校學生，由所在學?；驒C構統(tǒng)一辦理；三是自主辦理，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道醫(yī)保服務點辦理參保登記手續(xù)；如果錯過了這段集中辦理的時間，就屬于逾期參保，逾期參保一般會有3個月的等待期，等待期滿后才能享受醫(yī)保待遇。第二件，給孩子買保險前，大人保障要先做足！有了孩子之后，父母都想給他們最好的，預算能多高就多高。事實上，除了孩子本身會面臨的風險，最大的風險其實是父母重疾或身故，導致孩子沒有人照顧。大人是孩子的保護傘，孩子生了病，有家長來呵護遮風擋雨，家長生了病家庭卻喪失了收入來源。

2、正確的做法應該是：先大人，后小孩。

我們應該在父母保障充足的情況下，再去考慮給孩子搭配保險，這其實相當于給孩子上了雙重保障。

三、除了醫(yī)保，新生兒還可以購買哪些保險？

一般來說，壽險優(yōu)先配置給家庭責任比較重的成年人。如果不幸出險，可以留一筆賠償金來滿足撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、償還債務的需求。之前奶爸在《定期壽險應該怎么買？》一文中對定期壽險的來龍去脈做過解析，并分析了目前市面上幾款高性價比定期壽險，有需要的可以點擊文章名字查看哦~孩子沒有收入，不承擔家庭經(jīng)濟責任，因此不需要配置壽險。

選擇什么保險，往往和我們要轉移什么風險息息相關，所以從風險轉移的角度來說，最需要通過保險轉移的是疾病和意外的風險。奶爸整理了少兒保險所需購買的種類及必要性，如下圖所示：

少兒醫(yī)保是國家的福利保險，可以為孩子提供最基礎的醫(yī)療保障，無論身體健康與否，符合當?shù)卣叨伎梢再徺I，可以滿足基本的保障。等寶寶出生滿28天之后，就能夠購買商業(yè)保險。相比于社保，商業(yè)保險種類更多，能夠根據(jù)孩子的情況進行合理規(guī)劃，量身制定保障方案，提供的保障更為全面。

1、新生兒重疾險，該如何挑選？

對于剛出生的孩子來說，抵抗力確實是遠遠不如成人的。比如高發(fā)的少兒白血病，它對于孩子的健康和家庭經(jīng)濟來說，都會產(chǎn)生非常大的影響。這個時候，就非常需要用保額大的重大疾病險來對抗大病帶來的經(jīng)濟壓力。重疾險挑選小技巧：保額一定要充足。孩子的保額至少要50萬，不僅僅是作為醫(yī)療的備用金，還要覆蓋3-5年的家庭年收入。如果選擇終身重疾險，盡量選擇多次賠付的產(chǎn)品。孩子未來要走的路還很長，需要更多的保障，因此多次賠付的概率相對較高。少兒高發(fā)重疾不容忽略。在選擇產(chǎn)品的時候，是否含有兒童高發(fā)疾病也是比較重要的。

除了常見的25種高發(fā)重疾，還有16種兒童高發(fā)疾病。給孩子買重疾險時，千萬不要被噱頭給蒙蔽了雙眼，把疾病的保障到位了，再去考慮其他的亮點。還是不知道怎么買少兒重疾險？奶爸曾經(jīng)寫過：《孩子的重疾險，這樣買就對了！》

2、新生兒醫(yī)療險，該怎么挑選？

醫(yī)療險是對社保報銷比例不足的一種補充。一般來說，可以給孩子配置小額醫(yī)療險或百萬醫(yī)療險。如果孩子發(fā)生大病，百萬醫(yī)療險可以報銷住院前后門診急診等費用，而且價格便宜，可以很好轉移大病的風險。如果預算充足，還可以配置小額醫(yī)療險。小額住院醫(yī)療險，保障內(nèi)容包含意外和疾病導致的住院醫(yī)療費用，一般來說0免賠或者幾百塊免賠，報銷額度1-2萬居多。

醫(yī)療險挑選小技巧：

購買醫(yī)療險不僅要看保障責任、價格、免責條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件還有停售風險。想知道孩子的小額醫(yī)療險哪款好，奶爸整理過比較熱門的產(chǎn)品對比，歡迎閱讀《怎樣做到看病不花一分錢？小額醫(yī)療險可以幫你！》。還有近期性價比高的百萬醫(yī)療險：《七月最新最全百萬醫(yī)療險測評，看這里~》

3、新生兒意外險，該如何挑選？

據(jù)有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療。我國兒童意外死亡率占據(jù)很高的數(shù)值，意外傷害也是我國0~14歲兒童的第一殺手。雖說新生兒基本都有父母貼身照料，但意外誰也無法預料何時會到來。因此，為新生兒配置意外險也是很有必要的。意外險挑選小技巧：身故傷殘保額要充足。需要特別注意的是，按照國家規(guī)定，孩子的身故賠償，10歲之前不得超過20萬；18歲之前，不得超過50萬。有附加意外醫(yī)療的比較好，最好報銷不限社保用藥。這樣孩子摔傷碰傷，小意外事故造成的醫(yī)療費、自費藥都可以報銷。孩子的意外險有哪些性價比高的產(chǎn)品可以挑選？趕緊看看這篇文章：《2020年熱門少兒意外險合集》。很多父母都是在孩子出生后才開始接觸保險的，作為保險小白，在給孩子投保的時候，免不了會產(chǎn)生很多疑惑。奶爸根據(jù)大家提到的疑問，整理了以下幾個常見的問題。

四、寶爸寶媽投保常見問題

1、寶寶沒有身份證，能買保險嗎？當然能，可以用寶寶戶口本上的身份證號碼投保。

證件有效期填寫方法可以參考這種方式：起始日期選擇生日后2天，截止日期選擇生日后的5年。以后寶寶有了身份證，可以聯(lián)系保險公司更改一下證件有效期即可。

2、投保地不在銷售區(qū)域，還能投保嗎？意外險和醫(yī)療險一般不限制投保區(qū)域，即支持全國投保、全國理賠。而重疾險是可以考慮異地投保的。

其實異地投保和理賠都不難，奶爸曾經(jīng)分享過如何進行異地投保，詳情可以看看這篇文章：《想買的保險不在我的地區(qū)銷售怎么辦？》。

3、線上投保后，線上理賠會很困難嗎？

很多人在剛接觸保險的時候，對于保險理賠會產(chǎn)生很多誤區(qū)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，保險線上理賠也很輕松簡單，奶爸曾經(jīng)分析過理賠最重要的那幾個步驟：《輕松理賠，僅需4步》。

4、保險產(chǎn)品和條款太復雜，可以單獨定制嗎？

互聯(lián)網(wǎng)保險有一個特點，需要用戶掌握一定的保險知識，奶爸并不建議一些小白自己去投保互聯(lián)網(wǎng)保險。

畢竟有很多保險條款、額外保障、健康告知是很多人沒搞懂的，萬一看見便宜直接投保，到時候理賠出現(xiàn)問題就麻煩了。

五、1000塊，就可以買齊孩子的保險！

每個家庭情況都各不相同，預留給孩子買保險的預算也不同。為了方便大家更容易給孩子配置保險，下面以5歲健康男寶寶為例，做出以下三種預算方案。方案一：預算1000元

方案解析：基礎版方案每年保費在787元左右，涵蓋了20萬的意外保障、35萬的重疾保障和400萬的醫(yī)療保障。意外險推薦的是亞太小超人經(jīng)典版。這個版本意外身故/傷殘保障是20萬，另外有意外醫(yī)療保障1萬元，0免賠。同時還可加選意外燒傷/燙傷醫(yī)療保障。重疾險推薦的是復星聯(lián)合媽咪保貝新生版（產(chǎn)品測評鏈接）孩子的重疾險要看高發(fā)的輕、中、重癥是否覆蓋全面。高發(fā)病種覆蓋全面，還把單側肺臟切除術放到中癥里，提高了20%理賠比例；

20種少兒高發(fā)特疾、額外賠100%基本保額，5種罕見病額外賠200%，賠付水平非常高；可選責任豐富實用，有重疾二次賠、重度惡性腫瘤二次賠、少兒意外醫(yī)療險等。附加了多次重疾賠付和少兒特/罕疾保障，35萬的保額，保障30年，每年保費只需要546元，性價比很高。醫(yī)療險推薦的是瑞華醫(yī)保加個人醫(yī)療（產(chǎn)品測評鏈接）這款產(chǎn)品重疾保障有400萬，是0免賠的，另外還有100萬的質子重離子保障額度；保障力度還是很充足的。此外，這款產(chǎn)品還有不少實用的增值服務，如重疾住院津貼、綠通，最最重要的還有住院費用墊付。方案二：預算2000元左右的進階版方案

方案解析：這個方案每年保費在2044元，可以獲得保障終身的50萬保額重疾險，20萬意外保障，1萬住院醫(yī)療，還有最高600萬的大病醫(yī)療。重疾險選擇的是復星聯(lián)合媽咪保貝新生版，終身全面保障孩子的重疾風險。復星聯(lián)合媽咪保貝主要的優(yōu)勢在于：疾病覆蓋面全：含有中癥保障彌補了輕癥與重疾之間的空缺，并且18種少兒特疾額外賠付100%保額，5種罕見病額外賠付200%保額。等孩子長大了，還可以繼續(xù)增加重疾保障。醫(yī)療險和意外險還是和基礎版一樣，選擇眾安尊享e生2021百萬醫(yī)療險和平安小頑童（基礎版）。需要注意的是：意外險沒有健康告知，一般都是一年一買；而0-10歲的兒童身故賠付不能超過20萬。所以，如果是0-10歲的寶寶，意外險選擇基礎版就足夠了。年齡較大的孩子可以考慮將保費做高點。這個方案適合經(jīng)濟寬裕，想給孩子買終身重疾的家庭。

方案三：預算3000元左右的高階版方案

方案解析：這個方案每年保費2983元左右，重疾最高可賠付99萬，20萬意外保障，1萬住院醫(yī)療，和最高600萬大病醫(yī)療。

重疾險配置了2款，一款是35萬保額，保至終身的復星聯(lián)合媽咪保貝新生版；一款是百年康惠保旗艦版2.0重疾險，40萬保額，保障30年。配置兩款重疾險險可以使保障更加全面，除了賠付可以疊加外，可附加的保障內(nèi)容更加的豐富，如少兒特/罕疾、客戶權益服務、多次重疾賠付等。孩子35歲前有64萬重疾保額，其中定期款保單前10年重疾還可賠付1.6倍保額；35歲之前，是孩子身體機能發(fā)育從弱到強、學業(yè)/事業(yè)拼搏到成家立業(yè)的關鍵時期；

需要更加充足的保障來抵御這個時期可能出現(xiàn)的重大風險和壓力。此外，35歲之后還有40萬重疾保額。等孩子成年了，有了家庭責任以后，還可以加保一份定期壽險。醫(yī)療險和意外險和進階版一樣，選擇眾安尊享e生2021百萬醫(yī)療險和亞太小超人意外險經(jīng)典版。這個方案適合經(jīng)濟預算寬裕，想給孩子最全面保障的家庭。

六、奶爸總結

為人父母是一件讓人喜悅的事，守護寶寶健康成長也是每個父母心中的愿望。奶爸也是有孩子的人，你的焦慮我都懂。從務實的角度，還是建議大家盡早做好基礎保障，預防各種風險。給孩子一份全面的保障，讓他們在成長路上中能夠波瀾不驚地應對疾病或意外。奶爸還是強調一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母應該優(yōu)先給自己配置好保險，再考慮孩子的保障。

寫在最后：我是奶爸保-嘉林，專業(yè)的保險測評機構。各大險種測評合集：