首先，是國(guó)家社保，那是我們作為中國(guó)人的福利

配置順序遵循這個(gè)金字塔，由下到上的順序配置

本篇主要講新生兒保險(xiǎn)，所以講以下4點(diǎn)，塔尖部分先不說(shuō)。

1． 意外 （意外和醫(yī)療不分先后）

2． 百萬(wàn)醫(yī)療

3． 重疾

4． 教育金

一．意外險(xiǎn)：

孩子：孩子活潑好動(dòng)，又充滿好奇心，很可能磕傷、摔傷，甚至貓抓狗咬，蚊蟲叮咬過(guò)敏。

發(fā)自肺腑的話：買就買包含自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)日免賠額100，自費(fèi)藥不報(bào)，很可能最后提供一堆票子、證件，報(bào)銷了個(gè)寂寞。買那種0免賠，包含自費(fèi)藥，100%報(bào)銷的。一年100多塊錢。

成人：主要考慮身故的部分。市場(chǎng)情況是這樣的，30萬(wàn)保額，100塊錢。以此類推。一些節(jié)假日啊，交通責(zé)任啊，都是錦上添花的部分，大家根據(jù)自己喜歡就可以了。（小孩意外險(xiǎn)的身故部分不是很重要，但是大人的醫(yī)療部分還挺重要，產(chǎn)品如上）

發(fā)自肺腑的話：

意外險(xiǎn)的醫(yī)療部分，使用率高，但是也不會(huì)給家庭造成風(fēng)險(xiǎn)，買不買的不是必須的事，因?yàn)橐坏┣闆r嚴(yán)重會(huì)住院，住院費(fèi)有百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷。

意外險(xiǎn)的身故部分是必須的，尤其對(duì)于成年人。如果你對(duì)家里有責(zé)任。意外險(xiǎn)的身故責(zé)任可以讓你橫著躺著都掙錢。

贈(zèng)送一張圖

二． 百萬(wàn)醫(yī)療

百萬(wàn)醫(yī)療上市以來(lái)迅速走紅。幾百塊錢的保費(fèi)，幾百萬(wàn)的保額真的好香。

缺點(diǎn)有2個(gè)。不保證續(xù)保和免賠額100。

缺點(diǎn)也是優(yōu)點(diǎn)，稍后說(shuō)。

產(chǎn)品形態(tài)。百萬(wàn)醫(yī)療是報(bào)銷住院費(fèi)的。（與重疾不沖突，其他文章說(shuō)）。

住院，花錢看病，拿發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。不能重復(fù)報(bào)銷，因此，買多份也最多報(bào)銷一份。注：普通百萬(wàn)醫(yī)療不包含門診責(zé)任。包含門診的叫中端醫(yī)療，其他文章說(shuō)

免賠額。大多數(shù)的百萬(wàn)醫(yī)療都有一萬(wàn)塊錢的免賠額（這1萬(wàn)塊錢自己拿，以上的部分報(bào)銷。）也有5000免賠額，0免賠的。價(jià)格也相應(yīng)高，這些無(wú)所謂。真要是發(fā)生了用百萬(wàn)醫(yī)療的事，這萬(wàn)八千的就自己拿。

上面說(shuō)，免賠額1萬(wàn)，是優(yōu)點(diǎn)也是缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)在于，正是這1萬(wàn)的免賠額，把大多數(shù)常見的小病住院情況屏蔽掉了。比如高血壓，糖尿病，肺炎……。因此，百萬(wàn)醫(yī)療的保費(fèi)如此便宜。

這一萬(wàn)塊錢的部分，如果在意，就去買一個(gè)住院保又稱小醫(yī)療。

不保證續(xù)保，百萬(wàn)醫(yī)療的另外一個(gè)缺點(diǎn)/優(yōu)點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)都知道，穩(wěn)定！保證！

缺點(diǎn)體現(xiàn)在哪呢。保險(xiǎn)公司也不傻，醫(yī)療進(jìn)步這么快，醫(yī)藥費(fèi)漲的這么快，你我都知道的事，保險(xiǎn)公司不會(huì)不知道。所以我保證你20年，你又不允許我貴，貴了你就不買，那么，怎么辦呢……減少責(zé)任！

所以買保證續(xù)保的還是責(zé)任好的是個(gè)大問(wèn)題。我不能幫你做決定，但是可以分享我的決定。嘴上說(shuō)不要，身體很誠(chéng)實(shí)。我買的是責(zé)任好的。

舉個(gè)例子。順便解釋了我有國(guó)家社保，還用買百萬(wàn)醫(yī)療嗎

此圖是我客戶住院后的結(jié)算發(fā)票。

倒數(shù)第三行。個(gè)人支付27556，統(tǒng)籌支付13692

就是社保報(bào)了13692。算法特復(fù)雜，反正就是報(bào)了這么多。

剩下的27556得自己從腰包往出拿。

正常的百萬(wàn)醫(yī)療呢，1萬(wàn)塊錢免賠額。也就是27556-10000=17556，百萬(wàn)醫(yī)療能報(bào)這么多。

但是我這個(gè)客戶買的是0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療。也就是這27556全額報(bào)銷。

發(fā)自肺腑的話：

通常住院的情況呢，社保能報(bào)銷一半，但是我這個(gè)客戶報(bào)銷了13692/27556+13692=33%

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)。每種病都有不同的治療方式。好藥效果好，副作用小，自費(fèi)。你可以選擇都是社保內(nèi)用藥，都用社保內(nèi)用藥，社保報(bào)銷就多?？梢赃x擇啥好用啥。

我客戶住院時(shí)候我讓她告訴醫(yī)生我有百萬(wàn)醫(yī)療，啥好用啥

百萬(wàn)醫(yī)療說(shuō)多了。一說(shuō)就激動(dòng)。

三． 重疾。

我都累了，媽呀。打字的累了，看字的累沒(méi)。哈哈哈哈。

我去弄個(gè)生椰拿鐵先……

事情是這樣的。

我直接說(shuō)產(chǎn)品吧。但是不說(shuō)名字好不好，省的被那個(gè)啥。

有一個(gè)公司有這么個(gè)產(chǎn)品。

不行，我太累了。我截圖吧。

是的，一屏沒(méi)截下。

就是讓你們知道一下，現(xiàn)在的重疾這樣了。別在拿饅頭當(dāng)?shù)案饬恕?/p>

下面簡(jiǎn)單解釋幾個(gè)常見的問(wèn)題

以上面這個(gè)產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)是個(gè)責(zé)任天花板，保費(fèi)地板價(jià)的產(chǎn)品。

1. 保險(xiǎn)公司不放心。那你看，在這件事上，你能加多少錢。這樣就簡(jiǎn)單多了。

2. 保費(fèi)太貴。去掉身故責(zé)任，保費(fèi)少1/3,。還嫌貴。不保障終身，保到70歲的。保費(fèi)又少1/3

3. 6次重疾賠付用不上。你知道的保險(xiǎn)公司也知道，沒(méi)給你加錢，就這么一說(shuō)。6次賠付和2次賠付的價(jià)錢差不多。

4. 重疾分組不好。大多數(shù)都是分組的。有不分組的。另外一款產(chǎn)品。

5. 保額翻倍。有的產(chǎn)品60歲前翻倍。有的18歲前，60歲后翻倍。你喜歡哪種都行。

6. 有百萬(wàn)醫(yī)療了要重疾干啥。先夸你一下，買了百萬(wàn)醫(yī)療。然后呢。百萬(wàn)醫(yī)療是報(bào)銷住院費(fèi)的。但是去看病的打車錢，住宿費(fèi)，術(shù)后營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，藥費(fèi)，扎針灸不，擱家艾灸不，針灸一天400的80的，你去哪個(gè)？店里針灸一次200的80的，你去哪個(gè)。擱家灸，艾灸儀有2000的200的買哪個(gè)？輪椅有手動(dòng)的電動(dòng)的電動(dòng)上臺(tái)階的買哪個(gè)。需要請(qǐng)護(hù)工嗎。上面這些都不考慮。得大病了，需要靜養(yǎng)，不能掙錢了，有貸款沒(méi)？孩子上學(xué)不？

說(shuō)點(diǎn)開心的吧

這個(gè)險(xiǎn)種通常費(fèi)用較高。但是說(shuō)句客戶喜歡說(shuō)的話，就當(dāng)存錢了。錢放在那沒(méi)沒(méi)。

健康險(xiǎn)說(shuō)完了……再說(shuō)個(gè)開心的

四． 教育金。

其實(shí)也不咋開心。哈哈哈哈哈

中國(guó)美好生活大調(diào)查，困擾國(guó)民的問(wèn)題，教育問(wèn)題排名第三。

在所有這些覺(jué)得教育問(wèn)題困擾自己的家庭中，仍有72%的家庭選擇勇往直前

哈哈哈，刺不刺激

教育金簡(jiǎn)單說(shuō)吧。我要累暈厥了。

插播個(gè)笑話吧

我跟我老公說(shuō)我想開個(gè)公眾號(hào)，但是名字沒(méi)想好。

我老公瞬間給我起了個(gè)，叫***賊能說(shuō)

哈哈哈哈哈哈哈哈

我是

落實(shí)錘了

正經(jīng)的了

錯(cuò)峰配置

多數(shù)情況。掙錢高峰是35—45歲，花錢高峰在45-55歲

如果你35-45都沒(méi)攢下錢，那你未來(lái)的10年……也許會(huì)更難過(guò)

所以盡量攢起來(lái)，現(xiàn)在說(shuō)教育金呢，那就是攢下來(lái)給孩子補(bǔ)課，出國(guó)等

如果說(shuō)養(yǎng)老金。還是這個(gè)錯(cuò)峰配置，攢下來(lái)的錢就是養(yǎng)老用。

補(bǔ)課費(fèi)這件事呢。已經(jīng)是1500塊錢一個(gè)小時(shí)了………………

如果我們提前準(zhǔn)備了一筆錢呢，可能當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)情況能補(bǔ)個(gè)500一小時(shí)的，因?yàn)檫@筆存款，就能補(bǔ)個(gè)800一小時(shí)的

就這個(gè)意思

對(duì)于教育金，養(yǎng)老金，保險(xiǎn)的存錢產(chǎn)品是最適合的，下篇文章說(shuō)……

最后

祝大家都能買的稱心如意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。