原標題：給孩子買保險買教育金？這些保險都是坑，可別好心辦壞事了！

相信很多父母，很早以前就給孩子買了保險，以為買了保險就萬事大吉，然而，很少人會去思考，這份保單有沒有豁免？有沒有輕癥賠付？同樣的金額，自己的保額比標準的低了多少？

幼教行業(yè)的我們，在工作中，接觸最多的是家長和孩子，同時自己也是一名家長，最能體會希望給孩子全面保障的心情。最近，我們常聽到身邊的家長給我們吐槽，自己一家人的保險都買錯了……很多保險都屬于坑爹貨，退保，損失已交保費，繼續(xù)繳費，將損失更多。

他們的遭遇一定不是個案。保險在中國是個充滿著爭議的行業(yè)，由于門檻過低，銷售隊伍良莠不齊，加上銷售團隊業(yè)績崇拜，保險產(chǎn)品五花八門，買到雞肋保險的人多不勝數(shù)。

為此，今天我們特地邀請蝸牛保險醫(yī)院的專家老師Dr大萌萌，給大家組織一場免費講座，全方位解讀保險里面的各種陷阱。為了方便理解，講座前先上一波干貨~~

文：Dr大萌萌

圖：部分來源網(wǎng)絡

首發(fā)公眾號：Dr大萌萌（Drdamm）

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我從事保險咨詢工作以來，面對的咨詢者90%都是女性。單身的時候，身體出現(xiàn)一些小毛病后，開始有警惕心理，跟身邊的代理人朋友或者在銀行渠道買保險。成家之后，孩子一出生，就迫不及待給孩子買各種教育金、婚嫁金，總想著為孩子成長路上鋪路。

很多人以為，市場上會存在著一種全能保險，可以一次過把住院、門診都有保障，年輕解決教育資金、婚嫁金、老了還能解決養(yǎng)老問題，只有這樣的全能型保險才是最佳保障。事實上，真的是這樣嗎？

不論是給孩子買，還是給大人買，都是迷霧重重，下面我就給大家講解一下，作為家庭生力軍，哪些保險不能買！挑保險應該避開哪些陷阱，為什么越是全能的保險就越坑！

01

超級全能保險=什么都保不了

為何說什么都保不了？首先我們要明白一件事，我們買的是商業(yè)保險，既然是商業(yè)的，那毫無疑問別人開公司要賺錢的。

如果一款保險什么問題都能解決，那真相只有一個！

它把你用來保障健康的錢，分一部分用于理財。這個后果是，本來可用于抵抗健康風險的保險，它的健康保障的能力被嚴重削弱，看似什么都保，但其實保額都很低，基本等于「什么都不保」

各種金也是一樣，本來這筆錢就是屬于你自己的，硬要交給保險公司去理財，理財?shù)氖找嬗卸喔撸拷^大多數(shù)都不足2%，錢多的沒處放了嗎？放余額寶里都不只這點收益，還能隨時贖回呢。放到保險公司就如同錢進了死胡同，想出都出不來，絕對是撿了芝麻丟了西瓜。

媽媽們大愛的*慧星，*能星，就是這種類型。

大家一定要牢記一點：對于人身保險（意外險、重疾險、醫(yī)療險），當你有條件領到保險公司賠償?shù)臅r候，意味著疾病或意外已經(jīng)發(fā)生，沒有任何僥幸?，F(xiàn)在有能力的情況下，不買足保額，就意味著未來萬一發(fā)生不幸，即使有一定的保險賠償，仍然會陷入經(jīng)濟困境。

02

如果你買的是返還型保險，

一定要格外注意！

有一種保險，是你有、我有、全都有。這種返還型的保險想要買足保額，需要付出的成本是遠超普通消費型的，絕大部分家庭承受不起這個開支。

而且理財?shù)膶嶋H收益率也遠比演示的低，遠不如買一份消費型的保險劃算，用節(jié)約下來的錢拿去買理財，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過了這些保險返給你的錢。

還有這些保險對家庭經(jīng)濟來源的穩(wěn)定性要求非常高，如果中途急需用錢而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢，而是非常少的現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值又稱解約退還金或退保價值，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。

所以，最佳保障絕對不是這些所謂保障全面的保險！

03

年老父母/孩子的最佳保障

是家庭經(jīng)濟支柱健康能賺錢

很多人都說，80后整正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。同為80后，我對這句話不能認同更多。八零后已經(jīng)步入了上有老下有小的中年時代，車貸房貸、柴米油鹽這些問題都輪到我們操心了。身邊已經(jīng)為人母親的朋友，年輕的時候，通宵熬夜瘋狂的很，現(xiàn)在每次出門開車都小心翼翼。有時候我們的改變，真的是因為責任變重了。

由于缺乏安全感，媽媽們給孩子買了一堆保險，錯的保險！

但無論是對年邁的父母，還是孩子，家庭經(jīng)濟支柱的健康，才是最大的保障，他們才能保證家庭的經(jīng)濟正常運轉(zhuǎn)。

所以保險必須先給家庭的經(jīng)濟支柱買，而不是孩子和老人。因為支柱才是寶寶/老人的最佳保障。

有一部分人心存疑問：就算現(xiàn)在不考慮孩子教育金什么的，至少醫(yī)療費用的保障還是得有的，價格也不便宜吧？大家不要把保險想想得死貴死貴的，其實日常醫(yī)療費用的報銷，是有針對小盆友的學平險的，而且因為有政策因素影響，這種保險價格低，保障高，性價比還是非常高的。

另外，更應該買的是高免賠額的醫(yī)療保險，發(fā)生概率低，但是一旦發(fā)生，對家庭的經(jīng)濟負擔大，這是非常值得買的保險。

05

買日計息月復利的年年返保險給經(jīng)濟支柱=沒買

一部分人很早就有意識給經(jīng)濟支柱上保險，，但買錯的多不勝數(shù)。每年保險公司開門紅，促銷產(chǎn)品一大堆，不瘋搶一會都不叫開門紅。月月領，年年領，領到百年歸老那一天，贈送萬能賬戶利上加利！這不太劃算了，太霸氣，太犀利了。要是沒有強大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？

這是理財險！！長期理財是可以買，但是經(jīng)濟支柱更重要的是疾病和身故保障，理財和養(yǎng)老是35甚至40歲以后才應該考慮的險種，是保險預算和理財預算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產(chǎn)品的實際收益率遠比演示的低，購買需謹慎，進去再想出來就難了。

所以，最佳保障絕對不是這些所謂保障全面的保險！

術(shù)業(yè)有專攻，大家目前對于保險的認知基本上還處于刀耕火種的階段，大家的注意力都在關(guān)注某個產(chǎn)品好壞，卻從不認真思考自己的真正需求是什么。整個市場變成了一個產(chǎn)品導向，業(yè)績導向的循環(huán)，大家都犯了搞不清重點的錯誤。

家庭經(jīng)濟支柱是家人最大保障，所以，我們要慎重地面對這樣一長串問題——

70、80、90后的我們怎樣才能為家庭筑起一道保障的高墻呢？

大家常常提到的猝死，究竟是哪種保險可以賠？

教育金你了解嗎？買了就能解決孩子發(fā)燒感冒住院，以及教育問題？

重疾險也有分真?zhèn)危?/span>

保險價格都不便宜？

如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障呢？

如果你們對這個話題感興趣，不妨加入并準時收聽大萌萌老師的講座哦，全都是免費的~

【公開課預告】

主題：家庭經(jīng)濟支柱的保險應如何選擇？

【主講人介紹】

大萌萌，資深保險人士，從中山大學保險專業(yè)畢業(yè)，在從事金融和保險的同時，先后取得長江商學院金融MBA、瑞士IMD商學院EMBA等學位，在家庭理財、尤其是家庭保險配置等方面有著獨到的經(jīng)驗。

【講座詳情】

講座時間：2018年01月25日（周四）晚7點（今晚哦）

講座地點：保險公開課微信群

講座類型：0元科普型講座

添加時請備注：幼教

【免費答疑】

大家有任何關(guān)于保險的疑問，都可以在群內(nèi)提出，屆時，大萌萌老師和團隊小伙伴們都會認真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問。

//講座常規(guī)問題//

Q：講座在哪里進行？是什么形式？

A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。

Q：為什么加微課助理為好友后，他一直不拉我進群？

A：因為需要手動拉人進群，微課助理沒有辦法做到24小時在線及時處理講座報名請求，一般集中邀請進群。總之，一定會邀請的，所以記得一定要及時關(guān)注微課助理發(fā)送給你的入群邀請哦！

Q：入群之后能說話嗎？

A：可以。在講座開始前，如有講座相關(guān)的疑問，可以發(fā)起話題，與群內(nèi)的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以進群？

A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業(yè)客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產(chǎn)損失，我們與蝸牛保險醫(yī)院均不承擔任何責任。違規(guī)者將會被警告，嚴重違規(guī)將會被管理員移出群哦。