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做生意的人都知道，女人和小孩子的錢最好賺了。

買保險(xiǎn)也一樣，很多媽媽給孩子買保險(xiǎn)都是大手筆，一年花上萬(wàn)買個(gè)XX福，又或者一擲千金，買一年交10萬(wàn)的XX開(kāi)門紅保險(xiǎn)。

但是當(dāng)把孩子的保險(xiǎn)抽絲剝繭+互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的高性價(jià)比。

其實(shí)給孩子買160萬(wàn)白血病保額，保障30年，只需要1千元不到。

功能聚焦+保障定期的孩子重疾險(xiǎn)，人人都買得起。

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但是又有一個(gè)問(wèn)題，有些群友覺(jué)得，我給孩子買重疾險(xiǎn)，只保障30年就夠了嗎？為什么不買終身重疾險(xiǎn)？

怎么說(shuō)呢。

保障30年160萬(wàn)保額少兒重疾險(xiǎn)，便宜而且短期內(nèi)夠用。

遠(yuǎn)比保障終身但只有10萬(wàn)保額的組合保險(xiǎn)實(shí)用。

最核心和根本原因是：窮！

因?yàn)轭A(yù)算有限，終身重疾險(xiǎn)要貴很多，大約貴2倍。

如果在孩子身上花的錢太多了，那給家長(zhǎng)買保險(xiǎn)的錢就少了。家長(zhǎng)出事了又沒(méi)錢，孩子哪里還有好日子過(guò)。

對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，最重要的資產(chǎn)，除了房子，就是家長(zhǎng)了。

而家長(zhǎng)出風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)更大，所以家庭在保障上的應(yīng)該向家長(zhǎng)傾斜。

在預(yù)算不夠的情況下，應(yīng)該先做到加大保額，再考慮延長(zhǎng)保障時(shí)間。

因?yàn)楹⒆由蟛?，其?shí)康復(fù)起來(lái)還是比較快的，只不過(guò)醫(yī)療費(fèi)巨巨巨貴。

比如孩子患白血病的機(jī)率比較高，而且治療費(fèi)用高昂，一般需要100-300萬(wàn)。

如果你要買100萬(wàn)保額的終身重疾險(xiǎn)，價(jià)錢會(huì)比較貴，一年要幾千上萬(wàn)。

但是你買160萬(wàn)的少兒定期重疾險(xiǎn)，只要幾百塊，大部分的家庭都負(fù)擔(dān)得起。

第二個(gè)原因就是考慮通貨膨脹。

現(xiàn)在給孩子買終身重疾險(xiǎn)，幾十年之后通貨膨脹，保額也未必夠用了，假如每年通貨膨脹率為3%，則50萬(wàn)的保額，70年后，與現(xiàn)在63148元的購(gòu)買力相當(dāng)。

加上醫(yī)療條件和保險(xiǎn)產(chǎn)品都在不斷進(jìn)化，將來(lái)保額也未必夠用了。

倒不如只保障到30歲，等孩子能賺錢了，再補(bǔ)一份新的產(chǎn)品。

所以我們說(shuō)，給孩子買重疾險(xiǎn)，其實(shí)買定期的重疾險(xiǎn)，保額做到60-80萬(wàn)，再結(jié)合醫(yī)保、學(xué)平險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，基本可以治大病的費(fèi)用問(wèn)題。

這就是給孩子買定期重疾險(xiǎn)的理由和邏輯，性價(jià)比高。

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那給孩子買終身重疾險(xiǎn)就沒(méi)必要了嗎？

性價(jià)比高從來(lái)只是普通人省錢的借口。

有錢人不怎么講究性價(jià)比，只要商品好，貴點(diǎn)也無(wú)所謂。

如果大家預(yù)算比較寬裕，我還是建議趁早給孩子鎖定終身的重疾險(xiǎn)保額，等孩子長(zhǎng)大后，也要及時(shí)補(bǔ)充多一點(diǎn)的保額。

為什么這么說(shuō)呢？

如果孩子健康發(fā)生問(wèn)題，長(zhǎng)大了就買不了重疾險(xiǎn)了。

舉例可以分為四種討論：

1、孩子投保定期重疾20年，成年前未發(fā)生重疾或者相關(guān)疾病，成年后重新投保。

2、孩子投保終身重疾險(xiǎn)，成年前未發(fā)生重疾或者相關(guān)疾病，成年后再次投保，原有保額疊加，減輕負(fù)擔(dān)。

3、孩子投保定期重疾20年，成年前發(fā)生重疾或者相關(guān)疾病，成年后投保健康險(xiǎn)受到影響，被迫成為商業(yè)裸險(xiǎn)。

4、孩子投保終身重疾險(xiǎn)，成年前發(fā)生重疾或者相關(guān)疾病，成年后投保健康險(xiǎn)受到影響，但至少還有終身重疾險(xiǎn)（多次賠產(chǎn)品）成為最后的稻草。

所以，終身重疾的作用和意義在于——在最健康的時(shí)候，鎖定最長(zhǎng)期的多重保障。

第二個(gè)原因就是，你現(xiàn)在給孩子買點(diǎn)，將來(lái)孩子就可以少買點(diǎn)。

就算現(xiàn)在的50萬(wàn)保額，30年后通貨膨脹了，相當(dāng)于20萬(wàn)。

到時(shí)孩子的保額需要100萬(wàn)了。那他給自己再買50萬(wàn)保額就夠了。

如果家長(zhǎng)沒(méi)給買，那他就要給自己買100萬(wàn)重疾險(xiǎn)。

當(dāng)年我們爸媽沒(méi)給我們買重疾，我們長(zhǎng)大了不僅要給自己買，甚至還要返過(guò)來(lái)給爸媽買。

如果當(dāng)年爸媽幫我們買了10萬(wàn)重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在我們?cè)趺匆材茌p松一點(diǎn)。

這就是給孩子買終身重疾險(xiǎn)的理由和邏輯，保障好。

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